于凌罡说:您选社会抚养还是养老产业?

发布时间: 2019-11-13    浏览(1277)


 于凌罡 于凌罡说 10月29日

养老,是中国未来几十年的超级难题。但就和以前大家都很穷,家家生好几个孩子,也没说养不起一样,并不是养老有多难,而是中国的教育、医疗,没有与时俱进,大家的思维和生活方式,与收入和消费不匹配,导致了绝大多数人,会面临严峻的“养老”“育儿”“看病”“公平”等难题。


先来说说“社会抚养”,所谓社会抚养,就是用尽可能被接受的低成本,提供尽可能被接受的低品质生活,满足绝大多数人“活着”的基本需求。计划生育以前的中国,处于社会抚养的最低层次,也就是家庭为单位的社会抚养范畴,大家只是想满足,有片瓦遮身,饿不死,冻不死的最低需求,成本近乎无限低,当然没有什么育儿,养老的担心。但社会抚养即便上升到国家层次,也是弊大于利。就好像4亿同胞能够维持的国家军队,甚至无法抵抗哪怕1万敌国远征军的入侵一样,因为社会抚养,意味着被扶养的大量人口,无法产生有效价值,只是社会和家庭的累赘。


当然,现在“坏人们变老了”,讲道理越来越难。很多人不愿意权利义务对等,幻想只占便宜不吃亏,只收获不付出。所以,当我们陈述,按照平均寿命80岁,退休年龄60岁计算,全国25%的人口需要“社会抚养”是完全无法接受的沉重负担时。他们会拿出多年前的报纸,说当年如何如何,吃大锅饭的后遗症。结果当然就是延迟退休,要知道,每延迟退休一年,就能减少1750万人口的社会抚养支出。在养老负担过于沉重的前提下,大家都不肯面对问题,解决问题,统统“甩锅给政府”必然是这个“共输结果”。


当然,我写文章,从来都是提出建设性意见,社会抚养不可取,是对养老问题有所思考的,每个有识之士的必然结论。中国绝不能回到鸦片战争时期那样,空有数以亿计的庞大人口,却没有与之匹配的国防和产能。所以,养老产业,才是中国养老的唯一出路


养老产业,是每个消费者,都明确承诺自己能够负担的养老支出,并在这个巨大的消费市场总量基础上,不断提升每个人的生活和养老品质。换句话说,就是不再指望政府不断提高大家的幸福指数,而是一起去购买更幸福的美好生活


当然,那些“变老了的坏人”一定会说,我们年轻的时候付出了那么多,为啥养老这事儿,还有我们的义务?其实这道理很简单,让政府花钱,效率必然低下,因为政府没有明确的奖惩机制,所以必须选择市场化的解决方案。


咱们先用一个小区的物业管理模式,来更简明的阐述一下什么叫“产业化解决方案”。如果某个小区,有1000户业主,每户每月交300元物业费,总计每月30万元,来请物业公司提供服务。以50年不涨价计算,每户需要累计支付18万元,而且其实买不到什么有品质的服务,更会陷入恶性循环,有人因故不交物业费,物业公司每月实收25万元,当然无法提供30万元标准的服务,然后更多人因故不交物业费,物业公司实收每月20万元,连25万元标准的服务都提供不了,于是更多的人不交物业费,服务更差,结果你懂的。这个不合理的规则,导致,物业公司和小区业主,都是规则的受害者


这种物业问题,在全国的每个小区都会发生,唯一正确的解决方案,绝不是幻想有政府或其他机构发善心,给大家补贴。而是每户业主买房时,就多交一笔钱,比如每户4万元,共同购买或建设3000到6000平米商铺。而后,委托物业公司用租金来冲抵物业费。但这只是第一层次,更进一步,就是每户业主,每月可以领到600元消费券,买一送一前提下,600元消费券+600元现金或电子货币,就能在社区享受1200元的商品或服务,比如5元+5元的自助早餐,15元+15元的低价理发,市场价5折的放心菜篮子等等。这1000户业主,每月至少真金白银消费600元,每月60万的真实消费,就是所谓的“产业效应”,繁荣了社区商铺,也保障了物业公司的可持续和服务品质。这种模式下,业主们用4万元,不仅买到了比18万元更多的服务。而且,买到了可持续和监督权。不再是对立的业委会监督物业公司,而是每个月大家的消费,20%作为物业公司利润,40%用于薪酬类物业支出,40%用于非薪酬类物业支出的,一目了然的监督规则


养老产业,其实也是一样的,如果让大家每月花钱去养老,想花多少花多少,为大家提供养老服务的机构,就会面临物业公司同样的难题,消费不断萎缩,服务必然没有品质保证。而且,老人们优先占据城市核心区住宅之类的严重浪费,怎么可能没有相应的惩戒性后果?参照一下杭州这个人间天堂,今年被活活热死的老大爷吧……,他家两套杭州市区三居室,但他和老伴抠门,夏天再热也舍不得开空调。注意,这不是节省,而是浪费,电费才多少钱,他们住一套,闲一套,两套三居室的房租是多少钱?浪费上万元房租不心疼,何止电费的一百倍……


试想,如果养老产业,得到了1亿老人,每人每年6万元,6万亿的消费承诺,该怎么做“消费规划饼图”?如下表,按照人均住房面积35平米,成本价6000元,年化租金回报率7.2%,老人可以用15120元,满足自己的老年住房需求。即每4名老人,居住一套140平米的养老公寓。

按照每人每天40元,即:早餐自助16元,中餐和晚餐自助各32元,且年付打五折的标准,365天,总计14600元,即可实现非常有品质的饮食标准

医疗方面,每名老人每年12000元,即可享受私人健康问诊员和各种医疗支出合理报销的优惠待遇,具体怎么配置医疗团队和器械、药品等,会有更进一步的产业规划。总之,大家都要能从养老医疗里分一杯合理的羹。

除了最基本的生活保障,老人们在健康允许的前提下,还可以享受丰富的文旅生活,享受幸福晚年。全国各地都会有这种连锁养老公寓,餐饮标准和每个人的餐饮宜忌都会有记录,出去旅游,只需要负担路费,住宿费和饮食费,都是可以异地同价格同标准结算的。想实现旅游的终极目标,从自己住腻的地方,到别人住腻的地方,并享受快乐的感觉,毫无难度。

总之,养老产业,是一种消费引导,如果让政府负担3.5亿甚至更多老人的社会抚养成本,无异于与虎谋皮。但如果引导3.5亿甚至更多的老人,实现每人每年6万元的养老产业消费,则政府求之不得,必然欢迎。


当然,所谓养老产业,绝不是让大家莫名其妙的增加消费,那不是共赢,更不是产业,而是掠夺。因为养老产业,是一种可持续,可传辈儿的财富和文化传承。无非就是,中国有14亿人口,不可能一次唤醒所有的人,都懂得并接受这种传承。但我们可以从少数人开始,就好像,一个物业小区,当然可以组织1000户,每户先交4万元,然后共有3000到6000平米商铺,实现可持续。但更简单的办法,其实是,这1000户中,先有20户,每户拿出200万,投资商铺,然后提供消费券和物业服务,一边享受可持续,一边享受投资收益。毕竟,引导消费需要的是信心,天猫和京东的双11购物节,也是一种对信心的投资。甚至会像基普乔格一样,人类没有极限。这20户投资200万的业主或投资人,有信心用性价比很好的服务和商品,从1000户手中,赚到每月120万元营业额。


那么,养老产业,能不能得到足够多的投资,比如,就是上面四样,引导每1万客户,每年6亿元的消费,我们其实都知道,很多家庭的养老支出,心理价位远比这个高很多,服务和品质预期,远比这个低很多。


那么,在社会抚养和养老产业,您该选择哪种呢?

A:投资100万起,包括养老小区的房产和其他资产,并每年得到至少6万元,用收益养老,将来把资产和收益,留给子孙和我爱的人。

B:每年承诺消费6万元,虽然不可持续,但愿意赌自己在花完养老预算之前,就成功的离开这个世界。

C:依旧坚信,养老就该靠政府,讲道理是别人的事,我就是要在抱怨中走完剩余的时光,什么健康饮食,什么养老公寓,什么文旅医养,我都不信,只想靠政府和家人,也不愿意承诺什么消费,就是要享受没有标准的幸福,谁敢养我,我就赖上谁


为养老或租房,专门建一批不通用的房子,不如干脆建养老小区,这种四居室,以后养老需求回落了,还可以给普通家庭居住,不容易造成建筑垃圾。现在建太多只适合出租或穷人的小户型,以后没人愿意住,拆了重新盖,真的很浪费。所以,这个140平米,是我推荐的参照户型。


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